Produk & Layanan
Produk & Layanan
Pembiayaan

Solusi Emas Hijrah

Produk Detail

Solusi Emas Hijrah adalah produk pembiayaan dimana Bank memberikan fasilitas pembiayaan kepada Nasabah untuk melakukan pembelian barang dengan Akad Murabahah berupa emas batangan / lantakan, dengan cara diangsur (dicicil). Barang emas ini akan ditempatkan dalam penguasaan dan pengamanan Bank sebagai Agunan sampai dengan pembiayaan dinyatakan lunas oleh Bank.

 

Benefit

  • Sesuai dengan prinsip syariah
  • Emas sebagai salah satu instrumen investasi memiliki sifat sebagai lindung nilai, sehingga InsyaAllah dapat mengurangi dampak inflasi bagi aset Nasabah
  • Pembiayaan Kepemilikan Emas di Bank Muamalat menggunakan akad murabahah, dimana nilai jual yang ditetapkan Bank tidak akan berubah
  • Maksimum gramasi yang diajukan sebesar 500 gram
  • Proses pengajuan yang mudah dan cepat (sameday)
  • Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 10 tahun
  • Emas yang didapatkan dijamin keasliannya karena Bank Muamalat bekerjasama dengan ANTAM, supplier emas terbesar di Indonesia.

 

Syarat Pembukaan

  • WNI
  • Nasabah perorangan
  • Usia min. 21 tahun saat pengajuan pembiayaan
  • Usia maksimal 55 tahun atau usia menyesuaikan masa pensiun calon nasabah bekerja pada saat jatuh tempo pembiayaan dan 70 tahun untuk wiraswasta
  • Tidak termasuk dalam daftar pembiayaan bermasalah
  • Status karyawan:
    - Karyawan tetap
    - Karyawan kontrak
    - Wiraswasta / Profesional
  • Fasilitas auto debet dari tabungan Bank Muamalat
  • Melengkapi persyaratan administratif pengajuan:
    - Formulir Permohonan Pembiayaan
    - Fotocopy KTP
    - Fotocopy NPWP (jika pengajuan >50jt)

 

Fitur

Kriteria

Keterangan

Kewarganegaraan

Indonesia

Usia Nasabah

Fixed Income:
  • Minimal 21 Tahun
  • Maksimal 55 tahun atau usia menyesuaikan masa pensiun calon nasabah bekerja pada saat jatuh tempo pembiayaan
Non Fixed Income:
  • Minimal 21 Tahun
  • Maksimal 70 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan
Coverage Area

Bertahap seluruh Indonesia

Jenis Kepingan Emas

5, 10, 25, 50 dan 100 gr

Tenor

12 bulan - 120 bulan

Margin

Mulai dari 9%

Lama Kerja / Usaha

Minimum 3 bulan

Limit Pembiayaan

Jumlah pembiayaan Cicil Emas minimal 5 gram dan maksimal 500 gram per Nasabah

Catatan:

  1. Limit pembiayaan emas mengikuti harga gramasi emas;
  2. Jumlah pembiayaan yang diberikan tergantung hasil perhitungan pembiayaan, setelah memperhitungkan Down Payment / Uang Muka.

Minimum Penghasilan (THP)

Minimum Rp1.500.000

Uang Muka

Persyaratan Uang Muka per Pengajuan:

  • DP 0% : Akan diaplikasikan pada Karyawan Bank Muamalat sebagai pembiayaan Gold Ownership Program
  • DP min 15% : Nasabah payroll
  • DP min 20% : Non Payroll

Akad

  • Akad Syariah: Murabahah Tanpa Wakalah
  • Akad Jaminan: Perjanjian Gadai

Asuransi Jiwa

Opsional

 

FAQ Solusi Emas Hijrah

No

Pertanyaan

Jawaban

A. Kriteria Umum

1

Apa itu Solusi Emas Hijrah?

Solusi Emas Hijrah adalah produk pembiayaan dimana Bank memberikan fasilitas pembiayaan kepada Nasabah untuk melakukan pembelian Logam Mulia dengan Akad Murabahah, dengan cara diangsur. Logam Mulia akan ditempatkan dalam penguasaan dan pengamanan Bank sebagai Agunan sampai dengan pembiayaan dinyatakan lunas oleh Bank.

2

Berapa lama jangka waktu pembiayaan?

12 – 120 bulan (kelipatan 12 bulan)

3

Berapa limit plafond maksimum pembiayaan?

  • Minimum Logam Mulia 5 gram
  • Maksimum Logam Mulia 500 gram untuk per satu Nasabah

4

Jenis emas yang dibiayai

Logam Mulia (LM) 24 karat yang diproduksi serta bersertifikasi PT. Antam (jenis emas certicard)

5

Apakah pembiayaan Solusi Emas Hijrah sudah sesuai dengan prinsip syariah?

Produk ini insya Allah sudah sesuai dengan prinsip syariah.

 

Landasan Syariah Produk ini dengan landasan syariahnya yaitu berdasarkan Fatwa Fatwa DSN-MUI No. 04/DSN-MUI/IV/2000 Tentang Murabahah.

 

Selain itu Produk ini juga telah dikaji dan mendapatkan persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat.

6

Dimana coverage area Pembiayaan Solusi Emas Hijrah?

Seluruh Indonesia, implementasi secara bertahap

7

Apa akad yang digunakan BMI dalam Pembiayaan ini?

  1. Akad Pembiayaan berupa Akad Murabahah
  2. Akad Gadai untuk jaminan pembiayaan

8

Apa benefit yang saya dapatkan untuk Solusi Emas Hijrah?

  1. Emas sebagai salah satu instrumen investasi yang memiliki sifat lindung nilai, sehingga dapat mengurangi dampak inflasi bagi aset Nasabah
  2. Emas yang didapatkan dijamin keasliannya karena Bank Muamalat bekerjasama dengan ANTAM, supplier emas terbesar di Indonesia.
  3. Emas dapat digunakan sebagai pencanaan kebutuhan di masa yang akan datang seperti biaya ibadah Haji & Umrah, biaya pendidikan anak, perencanaan pensiun dan mewujudkan impian lainnya.

9

Apa keuntungan Pembiayaan Solusi Emas Hijrah di Bank Muamalat?

  1. Sesuai dengan prinsip syariah
  2. Pembiayaan Solusi Emas Hijrah di Bank Muamalat menggunakan akad murabahah, dimana nilai jual yang ditetapkan Bank tidak akan berubah
  3. DP dan Cicilan yang ringan sampai dengan 60 bulan
  4. Proses pengajuan yang mudah dan cepat proses di hari yang sama setelah dokumen diterima lengkap dan Bpk/Ibu menyiapkan dana-dana yang dibutuhkan tepat waktu

 

Dokumen persyaratan yang sangat mudah, hanya fotokopi KTP dan NPWP (jika mengajukan lebih dari 50jt)

10

Dimanakah Agunan Emas disimpan?

Agunan akan disimpan di Khasanah Kantor Pusat Bank Muamalat (Muamalat Tower) atau kantor cabang yang ditunjuk.

11

Apakah ada DP (Down Payment) untuk Pembiayaan ini?

Ya, ada. Mulai dari 15%

12

Apakah DP bisa dicicil?

Tidak. Apabila DP dicicil, maka Nasabah hanya dapat mendapatkan fasilitas pembiayaan setelah DP selesai terpenuhi sesuai dengan kalkulasi harga emas terbaru. 

13

Apakah Emas yang dibiayai di-cover asuransi?

Di-cover oleh Asuransi Gold In Safe (GIS) dan Gold In Transit (GIT)

14

Apakah ada asuransi jiwa untuk nasabah?

Opsional

15

Apakah saya dapat melakukan pelunasan dipercepat?

Nasabah dapat melakukan pelunasan dipercepat.

16

Apakah saya dapat melakukan pelunasan dipercepat dengan menggunakan hasil penjualan emas yang sedang diagunkan?

Tidak bisa. Pelunasan dipercepat hanya diperbolehkan dari dana pribadi Nasabah.

17

Bagaimana skema angsuran Pembiayaan Solusi Emas Hijrah di Bank Muamalat?

Skema angsurannya adalah efektif menurun

18

Apa saja jenis pekerjaan yang dapat mengajukan Solusi Emas Hijrah?

Karyawan, Wirausaha atau Profesional.

19

Apakah saya wajib menyertakan dokumen penghasilan?

Tidak wajib

20

Apa saja persyaratan pengajuan pembiayaan Solusi Emas Hijrah?

  1. Memiliki pekerjaan berupa Karyawan, Wirausaha, atau Professional
  2. Memiliki penghasilan minimum Rp1,5 juta

Menyerahkan dokumen untuk proses pembiayaan yaitu KTP dan NPWP (jika pengajuan > Rp 50 juta)

21

Apabila saya telah selesai pembiayaannya, apakah saya dapat mengambil Agunan?

Ya bisa, pengambilan Agunan dilakukan di cabang Muamalat (lokasi penyimpanan Agunan) yang ditunjuk

22

Apakah Agunan dapat disimpan oleh Bank setelah pembiayaan selesai?

Tidak, harus segera diambil oleh Nasabah maksimal H+30 setelah fasilitas pembiayaan selesai. Bank berhak mengenakan biaya penyimpanan kepada nasabah untuk emas yang tidak diambil setelah periode tersebut.

 

List Cabang Coverage Area dan Lokasi Penyimpanan Agunan

Kode Cabang Nama Cabang Cabang Lokasi Pengambilan Jaminan saat Lunas
JAKARTA EAST
121 BOGOR MUAMALAT TOWER
123 KCP IPB DARMAGA
124 KCP CIBINONG
305 KALIMALANG
306 KCP SUNAN GIRI RAWAMANGUN
307 DEPOK
309 RAWAMANGUN
310 SAWANGAN BOJONGSARI
313 JABABEKA
317 DEWI SARTIKA
318 KRAMAT RAYA
320 BUARAN KLENDER
321 KELAPA GADING
322 WOLTER MONGINSIDI
323 PANCORAN
329 KALIMAS BEKASI
331 KCP CIKEAS
335 KCP PONDOK GEDE
339 KCP CIMANGGIS
345 KCP GRAND WISATA
347 KCP JUANDA BEKASI
348 KCP KEMANG PRATAMA
349 KCP CIKARANG
367 KCP ASRAMA HAJI PONDOK GEDE
369 KCP PONDOK KOPI
380 KCP KRANGGAN
394 KCP KEMENKEU
454 KCP CONDET
455 KCP PASAR MINGGU
458 KCP BINTARA BEKASI
JAKARTA WEST
301 MUAMALAT TOWER MUAMALAT TOWER
302 CIPULIR
303 BUMI SERPONG DAMAI
304 FATMAWATI
308 SERANG
311 KCP SLIPI
312 ROXY
319 PURI INDAH
324 MELAWAI
325 CENGKARENG
326 TANGERANG CITY
327 KEBON JERUK
328 CILEDUG
330 BINTARO JAYA
332 KCP CINERE
333 CILEGON
336 KCP MERDEKA TANGERANG
350 KCP PB SUDIRMAN
374 KCP DARUNNAJAH
384 KCP AL AZHAR KEBAYORAN
388 KCP PAMULANG
389 KCP CIKUPA TANGERANG
390 KCP UIN SYARIF HIDAYATULLAH
391 KCP AL AZHAR SERPONG
492 KCP BALARAJA
JABAR KALIMANTAN 1
101 BANDUNG BANDUNG
102 KCP DAGO
103 KCP SETIABUDI
105 KCP CIMAHI
108 KCP UJUNG BERUNG
111 KCP CICADAS
112 KCP KOPO
113 KCP ISTIQOMAH BANDUNG
118 KCP RANCAEKEK
120 KCP PADALARANG
146 KCP SOREANG
JATENG DIY KALIMANTAN 2
531 YOGYAKARTA YOGYAKARTA
531 YOGYAKARTA
502 KCP MAGELANG
532 KCP WIROBRAJAN
567 KCP BANTUL
533 KCP PKU BANTUL
534 KCP UII YOGYAKARTA
535 KCP UGM YOGYAKARTA
537 KCP AMIKOM YOGYAKARTA
522 KCP KARTASURA
523 KCP BOYOLALI
524 KCP WONOGIRI
526 KCP KLATEN
501 SEMARANG SEMARANG
504 KCP KENDAL
506 KUDUS
508 KCP SALATIGA
515 KCP BATANG
548 KCP MASJID BAITURRAHMAN SEMARANG
JATIM, BALI & NUSRA
701 SURABAYA DARMO SURABAYA DARMO
702 SURABAYA UNDAAN
708 KCP GRESIK
722 KCP WIYUNG
703 KCP JOMBANG
704 KCP MOJOKERTO
706 KCP SIDOARJO
707 KCP RUNGKUT
712 KCP PASURUAN
771 SURABAYA SUNGKONO
772 KCP LAMONGAN
775 KCP SEPANJANG

Berlaku sejak tanggal 29 Juli 2024